有過(guò)境外銀行開(kāi)戶的朋友都知道，開(kāi)戶前或開(kāi)戶的時(shí)候銀行經(jīng)理都會(huì)說(shuō)要做KYC，并且需要簽一堆開(kāi)戶文件。
— KYC到底是什么來(lái)的？
— 簽這堆開(kāi)戶文件又有什么用呢？
— 為什么要我回答那么多的問(wèn)題？
下面就跟大家簡(jiǎn)單介紹一下，希望能給大家解惑。
KYC，指的是Know-Your-Customer，字面意思就是了解你的客戶。來(lái)源于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在1998年12月通過(guò)的《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》。 該聲明明確提出了金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)用戶信息和用戶畫像進(jìn)行采集和識(shí)別。隨后，KYC原則被各國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受并推行。隨著時(shí)代的發(fā)展，KYC原則的內(nèi)涵被不斷地充實(shí)和擴(kuò)展，目前作為業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要原則之一被各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣泛提倡。 對(duì)賬戶持有人的強(qiáng)化審查，是反洗錢用于預(yù)防腐敗的制度基礎(chǔ)。了解資金來(lái)源合法性，以便監(jiān)管賬戶。 那么，KYC都有些什么內(nèi)容呢？ 一個(gè)較為完善的KYC機(jī)制通常由如下部分組成： Customer Identification Program (CIP)， 包括對(duì)客戶身份信息的收集、驗(yàn)證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶。 Customer Due Diligence (CDD)， 以鑒別篩選風(fēng)險(xiǎn)太高而無(wú)法與其開(kāi)展業(yè)務(wù)的客戶。 Enhanced Due Diligence (EDD)， 針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動(dòng)，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。 Simplified Due Diligence (SDD)， 適用于某些低風(fēng)險(xiǎn)客戶的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，例如小額儲(chǔ)戶等。 1. 職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況 2. 戶口用途，開(kāi)戶的理由 3. 財(cái)富或收入的初次及持續(xù)來(lái)源 4. 預(yù)計(jì)戶口活動(dòng)，例如交易金額及次數(shù) 5. 開(kāi)戶資金來(lái)源 6. 使用的服務(wù)類型 …… 如果是公司賬戶，銀行需要知道開(kāi)戶的這家公司的運(yùn)營(yíng)情況，一般會(huì)有以下的信息需要收集： 1.一年的營(yíng)業(yè)額 2. 每月轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的金額和次數(shù) 3. 主要的3個(gè)買家公司名字和地區(qū) 銀行會(huì)以此衡量這些付款收款的地區(qū)是否有風(fēng)險(xiǎn)，能不能收付？ 4. 主要的3個(gè)賣家公司名字和地區(qū) 銀行會(huì)以此衡量這些付款收款的地區(qū)是否有風(fēng)險(xiǎn)，能不能收付？ 5. 每月需不需要換匯？換哪些貨幣？ 銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)為客戶開(kāi)立對(duì)應(yīng)的外幣賬號(hào)。 6. 主要產(chǎn)品是什么？
KYC填寫得越詳細(xì)，對(duì)開(kāi)戶的效率就會(huì)越高，這也就是我們每次收集客戶資料的時(shí)候都建議客戶詳細(xì)填寫的原因。
因此KYC過(guò)程中，客戶如果表現(xiàn)得對(duì)公司情況不了解，回答有瑕疵，與文件呈現(xiàn)內(nèi)容不匹配….這些都有可能讓銀行對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性、開(kāi)戶的目的產(chǎn)生懷疑，由此拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)。
